Le prêt hypothécaire: comment ça fonctionne ?

Provence Crédit, cabinet de courtage en crédit spécialisé dans le prêt hypothécaire installé à Marseille depuis plus de 15 ans vous explique comment fonctionne un prêt hypothécaire et vous accompagne dans vos démarches pour en obtenir un.

Qu'est ce qu'un prêt hypothécaire?

Pour comprendre comment fonctionne un prêt hypothécaire, il faut déjà savoir ce que l'on entend par prêt hypothécaire.
Le prêt hypothécaire est un prêt qui permet d'obtenir un crédit en échange d'une garantie prise sur un bien immobilier appelée hypothèque.
Le bien immobilier qui sert de garantie peut être déjà payé et donc libre d'hypothèque ou en cours d'acquisition.
S'il est en cours d'acquisition, le prêt immobilier en cours peut être garanti par une société de cautionnement, ce que rend le bien libre d'hypothèque.
La majorité des prêts immobiliers distribués par les banques sont garantis par des sociétés de caution.
Certaines banques ont leur propre société de caution, CAMCA pour le crédit agricole, SACCEF pour le groupe BPPC..., d'autres passent par le société de cautionnement Crédit Logement.
Les banques préfèrent le cautionnement à la garantie hypothécaire, lors d'un défaut de paiement d'un emprunteur il est plus facile pour elle d'actionner la garantie.

Mais il y a des cas ou l'organisme de caution refuse de garantir le prêt alors si la banque veut quand même accepter le crédit elle fera un prêt immobilier avec une garantie hypothécaire.

Le remboursement du prêt hypothécaire fonctionne de deux manières différentes:
Le remboursement amortissable c'est à dire que dans la mensualité il y a du capital et des intérêts.

La deuxième version s'appelle in finé c'est à dire qu'on ne paie que les intérêts tous les mois et la capital en une seule fois au terme du crédit.

Comment fonctionne le prêt hypothécaire de second rang?

Dans le cas de la présence d'un prêt immobilier hypothécaire en cours ,l'organisme de crédit qui proposera le prêt hypothécaire pourra soit reprendre l'encours de crédit existant et l'intégrer dans le nouveau prêt soit prendre une hypothèque de second rang.

L'hypothèque de second rang consiste à prendre une hypothèque sur la partie de la valeur du bien qui n'est pas hypothéquée par la première hypothèque. 

Si le prêt immobilier existant n'est pas hypothécaire les deux solutions sont possible en fonction des règles de l'organisme de crédit, soit du premier rang hypothécaire soit du second rang hypothécaire.

Pourquoi faire un prêt hypothécaire?

Le prêt hypothécaire peut servir à faire un rachat de crédit, réaliser un nouveau projet ou simplement bénéficier de trésorerie.

Dans les projets que l'on peut financer avec un prêt hypothécaire il y a la réalisation de travaux, le don d'argent à ses enfants , l'achat d'un bateau, le payement de droit de succession.

L'intérêt du prêt hypothécaire est de pouvoir profiter de durées de remboursement assez longues puisque l'on peut aller jusqu'à 25 ans contrairement à des prêts sans hypothèques qui sont plafonnés à 12 voir 15 ans maximum.
L'autre avantage est le montant emprunté qui pourra être plus importants. Il sera fonction de la valeur du bien apporté en hypothèque et de votre capacité de remboursement.

Comment obtenir un prêt hypothécaire?

Pour obtenir un prêt hypothécaire le plus simple est de s'adresser à un courtier en crédit.
Les banques généralistes ne sont pas très familières de ce type de crédit.

Lors de l'étude de votre dossier l'organisme de crédit va vérifier la nature et le montant de vos revenus.
Certains vont également regarder comment fonctionne votre compte bancaire.

L'organisme de crédit va surtout s'assurer que vous soyez en mesure de rembourser le crédit.
La valeur du bien immobilier ne compense pas l'absence ou l'insuffisance de revenus.

Pour plus d'informations, n'hésitez pas à contacter notre cabinet de courtage en crédit hypothécaire installé à Marseille au 04 91 47 41 33