Racheter des comptes courants d'associés dans une SCI avec un prêt hypothécaire

Qu'est ce que des comptes courants d'associés dans une SCI?

Dans une société civile immobilière (SCI) il peut y avoir des comptes courants d'associés, c'est à dire que les associés ont apporté de l argent dans la sci lors de sa constitution ou au cours de son existence. Aujourd'hui la SCI est redevable de ces sommes envers ses associés.
Il se peut également que vous ayez pris en charge personnellement le remboursement des échéances d'un crédit souscrit par la SCI.
Dans ce cas là également la SCI vous est redevable des échéances payées.

Pour pouvoir formaliser le montant des comptes courants il faut de préférence tenir des bilans de la SCI.

Comment rembourser des comptes courants d'associés dans une SCI?

Pour pouvoir rembourser ses associés la SCI peut souscrire un crédit. 
En général il s'agit d'un prêt hypothécaire avec une garantie prise sur un bien appartenant à la SCI.

Lors de la constitution du dossier de crédit la banque va vérifier la solvabilité de la SCI, elle va regarder le montant de ses revenus (loyers perçus) et de ses charges (mensualité de crédit en cours) pour s'assurer que la SCI peut supporter un nouveau crédit.

Si la SCI n'a pas les moyens de supporter le crédit, elle peut faire intervenir ses associés en tant que caution solidaire. Dans ce cas de figure on va rajouter les revenus des associés à ceux de la SCI mais aussi leurs charges à celles de la SCI.

Une fois la solvabilité vérifiée, la banque va s'intéresser à la valeur de la garantie proposer en hypothèque. 

L'organisme de crédit va regarder la valeur des biens détenus par la SCI et le montant des encours de crédits. La différence entre ces deux montants s'appelle la marge hypothécaire.
C'est cette marge hypothécaire qui va permettre à la banque de prendre une hypothèque sur un bien immobilier.

Comment obtenir un prêt pour le remboursement des comptes courants d'associés?

Le montage de ce type de dossier est souvent assez complexe, l'idéal est de le confié à un courtier en crédit.
L'avantage est d'abord un gain de temps car le courtier va réunir tous les documents ce qui permettra à la banque d’étudier au mieux la demande.
De plus ce type d'opération n'est pas prisée par toutes les banques, votre courtier saura orienter votre dossier vers les établissements les plus à même de donner une suite favorable à votre demande

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