Quels avantages à contracter un crédit avec un courtier?

Pourquoi faire appel à un courtier en crédit.

L’activité de courtier en crédit s’est fortement développée ces dernières années en France. Ce professionnel joue un rôle d’intermédiaire entre les emprunteurs et les établissements financiers (banques, sociétés de crédit, assurances, etc.), facilitant ainsi la recherche du meilleur financement pour un projet, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un crédit à la consommation ou d'un rachat ou d’un regroupement de crédits. Provence crédit votre courtier en crédit installé à Aubagne et Marseille vous présente son activité.

Qu’est-ce qu’un courtier en crédit ?

Un courtier en crédit est un professionnel indépendant dont la mission principale est de mettre en relation les emprunteurs avec les établissements financiers, qui sont des banques ou des organismes de crédit. Son objectif est de trouver le prêt le plus adapté aux besoins et à la situation financière de son client, en négociant les meilleures conditions possibles, notamment les taux d'intérêt, les assurances et les garanties.

Le courtier en crédit ne prête pas d'argent, mais il joue un rôle essentiel dans le processus d’obtention du financement, en conseillant, accompagnant et en facilitant les démarches auprès des prêteurs.

Les différentes missions du courtier en crédit

1. Analyse de la situation financière : Le courtier en crédit commence par une analyse approfondie de la situation de son client. Il évalue les revenus (salaires, BNC , revenus fonciers, retraite..) et les charges (crédit en cours, pension alimentaire versée, loyer…). Il faut aussi évaluer le patrimoine immobilier du client.
2. Détermination du projet : Le conseiller en crédit va cerner le besoin de client aussi bien au niveau du montant du prêt que de la mensualité souhaitée. Une fois les deux premières étapes réalisées, le courtier pourra définir le montant du prêt souhaité, la durée de remboursement et les critères de recherche des meilleures offres.
3. Recherche et comparaison des offres : Une fois la situation analysée, le courtier vérifie l’éligibilité du dossier auprès des établissements financiers partenaires. Il cherche ensuite les offres les plus avantageuses. Grâce à des partenariats avec différentes banques et organismes financiers, il est capable de comparer les taux d'intérêt, les conditions de remboursement, les assurances et autres frais associés à l'emprunt.
4. Négociation des conditions : Le courtier en crédit joue également un rôle de négociateur. En fonction du profil de l’emprunteur, il peut obtenir des conditions plus favorables, comme un taux d’intérêt plus bas ou des frais réduits, qu’un particulier n’aurait pas pu négocier directement avec la banque. Ceci est surtout valable pour le prêt immobilier. Dans le regroupement de crédit les barèmes sont fixes en fonction de la typologie de client.
5. Accompagnement dans la constitution du dossier : L’un des avantages de faire appel à un courtier en crédit est son expertise dans la constitution du dossier de prêt. La constitution d’un dossier de prêt est la partie la plus fastidieuse pour l’emprunteur, l’aide d’un courtier en crédit s’avère très appréciable. Il aide son client à réunir tous les documents nécessaires (fiches de paie, avis d’imposition, justificatifs de domicile, etc.) et veille à ce que le dossier soit complet et conforme aux attentes des prêteurs.
6. Suivi et gestion de l'acceptation du crédit : Une fois que le dossier est prêt, le courtier soumet les demandes à ces partenaires. Il assure un suivi régulier pour s’assurer que le processus avance, et intervient en cas de besoin pour accélérer les démarches.
7. Assistance après l'accord de financement : Certains courtiers offrent également un service après-vente, pour aider leurs clients dans la gestion de leur prêt une fois le financement accordé. Cela peut inclure des conseils sur la gestion du remboursement ou sur des options de refinancement ultérieures. Dans le cas d’un prêt hypothécaire le courtier peut vous accompagner chez le notaire.
   Lorsque la demande de prêt concerne un regroupement de crédit, c’est l’organisme financier ou le notaire qui sont chargés de rembourser les prêt, votre courtier s’assure jusqu’au bout que les démarches sont bien faites.

Les différents types de crédits gérés par le courtier

Un courtier en crédit peut intervenir dans différents types de financement, notamment :

• Crédit immobilier : Le courtier en crédit est très sollicité pour aider les emprunteurs à financer l’achat d’un bien immobilier (maison, appartement, investissement locatif). Il peut aussi intervenir pour des prêts pour la construction ou des travaux de rénovation.
  Pour les travaux de rénovation énergétique il existe des prêts aidés d’où l’intérêt de prendre un courtier qui vous présentera tous les avantages auxquels vous avez droit.
• Crédit à la consommation : Pour les prêts personnels, crédits auto, ou prêts travaux, le courtier peut trouver la meilleure offre parmi les solutions proposées par les établissements financiers. En règle générale le prêt à la consommation n’est pas une spécialité pour les courtiers.
• Rachat de crédits : Le courtier en crédit est également compétent pour les opérations de regroupement de crédits. Cela permet de réduire le montant des mensualités et de simplifier la gestion des dettes en regroupant plusieurs crédits en un seul.
  Les organismes financiers spécialisés dans le regroupement de crédit travaille quasi tous que par l’intermédiaire de courtiers.
  Leurs offres ne sont pas accessibles en direct par les particuliers.
• Prêt hypothécaire : Pour des besoins de trésoreries ou pour garantir un regroupement de crédit. C’est le même contexte que pour les regroupements de crédits, les établissements ne travaillent qu’avec des coutiers.
• Prêts professionnels : Certains courtiers se spécialisent également dans l'accompagnement des entreprises pour obtenir des financements, que ce soit pour le développement de l’activité, l’achat de matériel, ou d'autres besoins de financement.

Pourquoi faire appel à un courtier en crédit ?

1. Gagner du temps : Le courtier fait gagner un temps précieux à son client en effectuant lui-même la recherche des meilleures offres, en comparant les différentes options et en s’occupant de la négociation avec les établissements financiers, en l’aidant a constituer son dossier.
2. Accéder à des offres privilégiées : En raison de ses partenariats avec plusieurs établissements bancaires, le courtier en crédit peut accéder à des offres privilégiées, parfois non disponibles au grand public, c’est le cas particulièrement pour le regroupement de crédit et le prêt hypothécaire.
3. Bénéficier de conseils d’experts : Un courtier est un professionnel du crédit. Il dispose de connaissances approfondies sur les produits financiers, les conditions des banques et les réglementations en vigueur. Son expertise permet de guider l'emprunteur vers la solution la plus avantageuse.
4. Optimiser les chances d'acceptation du dossier : Grâce à son expérience, le courtier sait comment présenter un dossier de manière à maximiser les chances d’obtenir un crédit. Il connaît les critères de sélection des banques et peut ajuster le dossier en conséquence.
   Il peut vous inviter à décaler votre projet dans le temps afin de présenter un meilleur dossier quelques mois plus tard.
5. Avoir un accompagnement personnalisé : Un courtier offre un service personnalisé en fonction de la situation spécifique de chaque client. Que ce soit pour un projet immobilier ou un rachat de crédits, le courtier prend en compte les objectifs et les contraintes de chaque emprunteur. Il peut également se déplacer à votre domicile.

Les rémunérations des courtiers en crédit

Le courtier en crédit est généralement rémunéré de deux manières :

1. Par la banque ou l'établissement financier : Dans ce cas, le courtier est payé par la banque avec laquelle l’emprunteur signe le prêt. Cela prend souvent la forme d’une commission sur le montant du crédit accordé. Cette pratique qui a longtemps été la principale source de revenus des courtiers tend à disparaitre, en effet beaucoup de banque ne paient plus les courtier pour les prêts immobiliers.
2. Par l'emprunteur : Certains courtiers choisissent de facturer directement leurs services au client, généralement sous forme de frais fixes ou d’un pourcentage du montant du prêt obtenu.
   Notre cabinet facture 2000 euro pour un prêt immobilier et jusqu’à 5% du montant du prêt pour un regroupement de crédit.

Dans tous les cas, il est essentiel de s'assurer de la transparence des coûts et de la rémunération du courtier avant de débuter toute collaboration.

Au début de la collaboration, le courtier vous fait signer un mandat de recherche dans lequel figure sa rémunération.

N'hésitez pas à nous contacter pour tout renseignement complémentaire ou pour une simulation gratuite.
Provence Crédit votre courtier à Marseille est à votre écoute