Prêt hypothécaire pour racheter ses crédits avec un courtier

Dans cet article nous allons vous donner les différentes caractéristiques du prêt hypothécaire et les conditions dans lesquelles l'obtenir pour faire un rachat de crédit.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire?

Un prêt hypothécaire est un prêt consenti en échange d'une garantie prise sur un bien immobilier.

Cela permet de conforter la banque lors de l'étude du dossier et de prévenir d'éventuel défaut de paiement.

En cas de défaut de paiement la banque peut saisir le bien et le vendre pour se rembourser.
C'est une situation qui n'arrive que très rarement car la banque essaie toujours de trouver une solution amiable.

Quel type de bien peut-on hypothéquer? 

En règle générale les banques prennent une hypothèque sur des biens à usage d'habitation.

Ça peut-être une résidence principale locative ou une résidence secondaire.
Dans certains cas on peut également prendre des murs commerciaux des hangars des murs de magasin des murs de commerce.

En revanche on ne peut pas hypothéquer un terrain nu sans aucune construction.

Quel est le montant maximum d'un prêt hypothécaire?

Le montant du prêt hypothécaire dépend de la valeur du bien et de votre capacité de remboursement.
La valeur du bien est déterminée soit par un expert interne à la banque qui estimera le bien à distance sur photos et descriptif.
Ou bien il peut y avoir un expert immobilier mandaté sur place par la banque pour estimer de façon plus précise la valeur du bien.

Le montant maximum du prêt ne pourra pas dépasser 85 % de la valeur du bien.
Au cas par cas et en fonction de la localisation du bien on pourra aller jusqu'à 90 %.

Une fois le montant maximum défini par rapport à la valeur du bien la banque va regarder votre capacité de remboursement en règle générale l'échéance de remboursement du crédit ne doit pas dépasser 40 % du montant de vos revenus.

Quelles sont les modalités de remboursement d'un prêt hypothécaire?

Les prêts hypothécaires sont en majeure partie des prêts amortissables c'est-à-dire que vous payez une échéance tous les mois qui comprend du capital et des intérêts jusqu'à l'extinction du prêt.

La durée de remboursement peut aller jusqu'à 25 ans et l'age de fin de prêt jusqu'à 95 ans.

Il existe aussi des prêts dit in fine c'est-à-dire que vous ne payez que les intérêts et vous ne remboursez le capital en une seule fois qu'à la fin du prêt.
Les prêts in fine peuvent aller jusqu'à 10 ans, vous payer les intérêts pendant 10 ans et le capital en une seule fois au bout des 10 ans.

Que le prêt soit un prêt in fine ou un prêt amortissable vous disposez de la possibilité de le rembourser par anticipation.

Comment obtenir un prêt hypothécaire?

Pour obtenir un prêt hypothécaire vous pouvez vous adresser à votre banque mais en règle générale il est plus aisé d'obtenir un prêt hypothécaire en passant par un courtier.

Il existe plusieurs établissements de crédit spécialisé dans le prêt hypothécaire, ces organismes travaillent quasi exclusivement avec des courtiers en crédit.

Le courtier pourra étudier avec vous en fonction de vos besoins, de vos revenus et de la valeur de votre bien la solution la plus adaptée.

Dans quel cas souscrire un prêt hypothécaire?

Le prêt hypothécaire peut vous servir à faire un regroupement de crédit.

Si vous avez plusieurs crédits et que vous souhaitez les regrouper en un seul vous avez la possibilité de le faire grâce à un prêt hypothécaire.

Lors d'une opération de regroupement de crédit vous pouvez également ajouter de la trésorerie pour réaliser tous vos projets, achat d'un bateau, achat d'un camping-car, financement des études des enfants, réalisation de travaux etc

Le prêt hypothécaire peut également vous servir à générer de la trésorerie pour réaliser d'autres projets.

Provence crédit est un cabinet de courtier spécialisé dans les prêts hypothécaires depuis plus de 15 ans.

Nous avons des bureaux à Marseille dans le 4e dans lesquels nous pouvons vous recevoir pour étudier ensemble votre situation.

Suite à l'évolution des conditions de travail liée à l'épisode de Covid 19 nous sommes en mesure de traiter vos demandes de façon dématérialisée, envoi du dossier par mail et rendez vous en visio conférence.